2021年12月7日12時12分，我國首枚金融機構冠名的“谷神星·平安銀行數字口袋號” 運載火箭在酒泉衛星發射中心成功發射升空，成為國內一箭多星商業發射的又一重大突破。
“谷神星·平安銀行數字口袋號”的成功發射，是平安銀行支持商業航天產業，助力“專、精、特、新”小巨人企業快速發展的重要舉措，也表明了平安銀行升級“星云物聯計劃”，在供應鏈金融等領域探索和推廣金融創新應用場景，賦能企業數字化發展，更好地推動實體經濟高質量發展。
科技創新供應鏈金融，為實體經濟注入活水
長期以來，一些實體企業因信用不足、缺乏抵質押物、信息不對稱等原因無法獲得金融機構的資金支持。平安銀行發揮“金融+科技”的優勢，于2019年確定并實施“星云物聯計劃”，并自主搭建智能物聯網數據平臺即“星云物聯網平臺”，通過布設物聯網終端采集企業真實生產經營數據，利用運營商網絡和衛星通信完成數據傳輸，并在銀行后臺部署物聯網中臺實現數據加工、建模和應用等，進而在創新技術連接的基礎上形成創新金融服務模式。
一方面，通過星云物聯網，銀行可以掌握處于供應鏈末端的長尾企業的真實生產能力，以此構建新型供應鏈融資模式，助力企業解決“融資難、融資貴”的難題。另一方面，在解決資金問題后，平安銀行還可以將數字化經營能力反哺企業，在生產、加工、倉儲、運輸、銷售等一系列環節提升其數字化水平。
在制造行業，平安銀行通過為工業機器安裝設備手環，監控機器的地理位置、開關機狀態、電流強弱數據，創設了“設備E貸”產品。同時，在數字口袋APP部署制造企業專欄，將設備手環采集到的機器狀態和運行數據以圖表形式輸出給中小企業主，幫助他們實現對車間的線上化管理。
在養殖行業，平安銀行為奶牛打耳釘、戴項圈和腳環，利用智能攝像頭和自動化擠奶廳，對牧場生產經營數據進行實時監控，并創設“奶牛E貸”產品，為偏遠地區的畜牧企業提供信貸支持。
在綠色金融方面，平安銀行利用信號采集器對充電樁和光伏電板的設備屬性、運行狀態、能耗以及產能數據進行采集，并作為經營指標納入風控模型，進而幫助中小型充電場站和光伏發電站更容易獲得信貸支持，從而真正實踐“綠色金融”理念，這也是金融助力“碳達峰、碳中和”目標實現的成功實踐。
在鞏固拓展脫貧攻堅成果、推進鄉村振興方面，平安銀行已為廣東河源紫金蟬茶、四川大涼山油橄欖、陜西蘋果、甘肅金絲皇菊等多個鄉村振興產業項目裝配平安“智慧農業”科技儀器，連通物聯網和衛星終端設備，實時監控土壤微元素含量、空氣質量和水質等信息，指導農戶生產。
截至2021年9月，平安星云物聯網平臺接入設備總數已超過1100萬臺，在智慧制造、智慧車聯、智慧農業、智慧能源、智慧基建、智慧物流等領域20個場景完成產品及服務落地，并具備工業互聯網、車聯網監管及物聯網倉庫改造等領域的SaaS輸出能力，已服務超1萬家企業客戶，提供融資超1300億，為實體經濟持續、精準注入“源頭活水”。
一個賬戶多項服務，從“客戶”向“用戶”轉變
“數字口袋號”火箭的成功發射，是平安銀行應用領先的物聯網技術，趟出一條頗具平安特色的供應鏈金融發展之路的舉措之一。與此同時，為了讓金融服務在地上把根扎得更深，“星云物聯計劃”構建了“上有衛星、下有物聯網、中有數字口袋和數字財資的開放銀行數字服務生態”，以求更好地實現產融結合，促進實體經濟發展。
過往，銀行需要客戶有明確的金融服務需求才能開立賬戶，導致銀行僅以已經建立業務關系的“客戶”為中心。數字化轉型的深入對銀行提出了全新要求：實現從“客戶”向“用戶”為中心轉變，服務于產業鏈經營效率提升和滿足中小微長尾客群融資需求，提高普惠金融的可獲得性和便捷性。
平安“數字口袋”以互聯網用戶平臺思維，突破傳統手機銀行的界限，通過統一數字賬戶，打通數據，連接權益，為企業用戶挖掘、管理自身數字資產，提升價值。某汽車經銷商，出于庫存車輛的安全考慮，購買了平安產險的倉儲險，平安數字口袋通過內嵌的客戶綜合價值評估體系，評估該客戶的“數字分”，并依據這個“數字分”為基礎提供客戶更需要、更易得的貸款。該經銷商興奮地表示：“一開始我只是買個保險而已，沒想到經營數據還能增信”。
此外，平安“數字口袋”以數字賬戶為基礎，為注冊用戶提供唯一、通用的“數字ID”，幫助用戶直達平安集團以及合作伙伴豐富的金融、非金融產品和服務，實現1個ID+N個平臺服務。“星云物聯網“及“開放銀行”服務的企業，都可以通過“數字口袋”統一經營，在為客戶提供支付結算、新型供應鏈金融、跨境金融、財資平臺等全面金融服務的同時，形成數字資產挖掘、數字資產確權、數字資產價值實現的“數字經濟閉環”，讓數據產生價值，全面提升企業、產業在數字經濟時代的競爭力。
近五年來，平安銀行以“科技引領”為錨，堅定推進戰略轉型，成為國內首家發射物聯網衛星的金融企業、首家建設“天地一體化”物聯網的商業銀行，已在業內樹立起科技賦能金融、金融服務實體的創新標桿。接下來，平安銀行將依托前期成立的“Lambda”創新實驗室機制，持續強化在衛星通信、物聯網終端、人工智能、邊緣計算等高精尖技術、軟硬件和商業模式創新方面的先發優勢，并及時跟進5G/6g通信、量子信息、NFT數字資產加密、增強現實/虛擬現實等前沿科技的研究和金融場景的發掘，不斷提升金融服務的可獲得性、金融產品的普惠性以及數據資產的安全性。
“谷神星·平安銀行數字口袋號”的成功發射，是平安銀行以物聯網技術升級供應鏈金融、支持實體經濟發展的重要一步。未來，平安銀行將繼續落實國家大政方針和經濟金融政策，通過科技賦能金融產品和服務創新，大力支持實體經濟發展、服務產業鏈供應鏈、支持小微企業發展，助力構建新發展格局，為促進國家經濟發展和社會進步貢獻“不一樣”的平安力量！
