真的到了該叫信用卡讓位的時(shí)候了。我們現(xiàn)在仍在使用這個(gè)50多年來(lái)毫無(wú)變化的支付技術(shù)。我們總得隨身帶一張塑料卡片，卡的磁條很容易消磁，卡號(hào)也容易被黑客盜用。關(guān)于最后這點(diǎn)，你可以問(wèn)問(wèn)塔吉特超市、家居零售商家得寶或折扣連鎖店TJ Maxx。
何不讓人們用刷手機(jī)的方式來(lái)付款呢？這種方法在歐洲就推行得很好。它用的是我們本來(lái)就要隨身攜帶的設(shè)備，而且可以做到方便、快捷又安全。
谷歌在2011年推出谷歌錢(qián)包（Google Wallet）時(shí)也是這么想的。你只要拿著你的Android手機(jī)靠近收銀臺(tái)的無(wú)線信用卡終端，輸入正確的驗(yàn)證碼，嗒嗒——錢(qián)就付好啦！你在刷信用卡時(shí)再也無(wú)需用到實(shí)體卡片了。但是，谷歌錢(qián)包的美好愿景卻徹底破滅了，這讓我們發(fā)現(xiàn)手機(jī)支付天堂沒(méi)那么容易實(shí)現(xiàn)。
其中最大的問(wèn)題在于，電信運(yùn)營(yíng)商威瑞森公司、美國(guó)電話電報(bào)公司和T-Mobile拒絕銷(xiāo)售預(yù)裝有谷歌錢(qián)包的Android手機(jī)。因?yàn)檫@些運(yùn)營(yíng)商正在打造自己的手機(jī)支付系統(tǒng)Softcard，與谷歌錢(qián)包形成了競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。
而Softcard本身也擱淺了。它僅支持由大通銀行、富國(guó)銀行和美國(guó)運(yùn)通發(fā)行的信用卡，可用種類(lèi)屈指可數(shù)。和谷歌錢(qián)包一樣，用Softcard進(jìn)行的每筆支付，都需要輸入一個(gè)驗(yàn)證碼；相比之下，刷信用卡就快多了。
第三種手機(jī)支付產(chǎn)品——蘋(píng)果支付（Apple Pay），倒是不需要驗(yàn)證碼。它會(huì)利用iPhone上的Home鍵來(lái)讀取你的指紋，因此整個(gè)身份識(shí)別過(guò)程瞬間便可輕松完成。商家青睞蘋(píng)果支付，是因?yàn)檫@套系統(tǒng)不會(huì)帶來(lái)任何額外的成本。銀行青睞蘋(píng)果支付，是因?yàn)橛盟M(jìn)行的交易都極度安全；商家不會(huì)記錄信用卡號(hào)，甚至連看都看不到。（iPhone會(huì)向商家發(fā)送一個(gè)一次性的交易代碼。）
聽(tīng)上去挺不錯(cuò)的，是吧？那么為何蘋(píng)果支付在沃爾瑪超市、勞氏零售店、老海軍服飾店、塔吉特超市、西南航空、7－11便利店、百思買(mǎi)超市、西維斯連鎖藥店、康恩都樂(lè)甜甜圈連鎖店、太陽(yáng)石油、殼牌汽油、邵普萊特超市、溫蒂漢堡、香蕉共和國(guó)服飾店、家居零售商Bed Bath & Beyond或蓋璞服飾店里均無(wú)法使用呢？
因?yàn)檫@些連鎖零售商都把賭注押在了第四種手機(jī)支付系統(tǒng)上。通過(guò)這套名為CurrentC的支付系統(tǒng)，你的每次消費(fèi)都會(huì)直接從銀行賬戶中扣掉。交易過(guò)程完全不會(huì)涉及到信用卡——這意味著商店再也不必為每筆交易向銀行支付相當(dāng)于銷(xiāo)售額2%~4%的手續(xù)費(fèi)了。對(duì)于一家全國(guó)性的連鎖機(jī)構(gòu)而言，這可是一筆巨款。
這四大勢(shì)力正在為成為美國(guó)手機(jī)支付領(lǐng)域的首個(gè)成功者而激烈競(jìng)爭(zhēng)。它們分頭攻擊信用卡的缺陷所在，同時(shí)視彼此為仇敵——而我們這些普通百姓，則是這場(chǎng)大戰(zhàn)的輸家。
以上哪一種手機(jī)支付系統(tǒng)會(huì)最終勝出呢？也許哪種都不會(huì)。信用卡能讓所有相關(guān)利益方都感到滿意。它們能為銀行帶來(lái)收益，為商店帶來(lái)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，為消費(fèi)者帶來(lái)便利。換句話說(shuō)，所有人都有動(dòng)力去解決信用卡詐欺的問(wèn)題。就在這些企業(yè)集團(tuán)因?yàn)榛ハ酄?zhēng)斗而錯(cuò)失機(jī)遇之時(shí)，傳統(tǒng)的銀行卡正在修補(bǔ)自身的安全漏洞，信用卡的安全性即將得到極大的提升。
2015年，EMV（Europay、MasterCard和Visa的首字母縮寫(xiě)）卡將聲勢(shì)浩大地登陸美國(guó)。這種新卡每一張都嵌有一枚芯片，而不是傳統(tǒng)的磁條。你需要輸入個(gè)人密碼，以此取代消費(fèi)憑條上的簽名。EMV標(biāo)準(zhǔn)的安全性要遠(yuǎn)高于磁條編碼。為了鼓勵(lì)零售商安裝兼容EMV標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡讀取終端，維薩（Visa）、萬(wàn)事達(dá)卡（MasterCard）、運(yùn)通卡（Amex）和發(fā)現(xiàn)卡（Discover）在2014年10月份宣布，它們將不再為磁條卡出現(xiàn)的盜刷交易承擔(dān)責(zé)任。它們會(huì)將這份責(zé)任轉(zhuǎn)移到商家身上。
在科技愛(ài)好者和年輕的讀者看來(lái)，用刷手機(jī)的方式來(lái)完成支付不但有趣，而且快捷安全。終有一天，我們?cè)谫?gòu)物時(shí)僅需攜帶一部手機(jī)足矣——不過(guò)由于企業(yè)間的爭(zhēng)斗和它們的貪婪，這一天將會(huì)延后至更遙遠(yuǎn)的未來(lái)。